29.06.2018
Наиболее эффективным и действенным способом взыскания долгов является банкротство физических лиц.
Согласно закону, под термином «ипотечные каникулы» понимается предоставляемый заемщику банком льготный период, в течение которого происходит уменьшение ежемесячного взноса, либо полностью отменяются платежи по ипотечному займу.
Основные положения ипотечных каникул следующие:
- их длительность составляет до 6 месяцев. Это гарантированный законом период, который финансовые организации могут увеличивать по своему усмотрению — к примеру, Сбербанк при рождении ребенка позволяет заемщикам взять отсрочку сроком до 2 лет. Другими банками также предусмотрены персональные льготные условия;
- максимальная сумма ипотеки для оформления каникул не должна превышать 15 миллионов рублей. То есть для займов, размер которых больше установленного порога, получение кредитных каникул законом не гарантированно;
- основанием для отсрочки является подтвержденное снижение уровня дохода заемщика. Насколько он должен снизиться и как это можно подтвердить — об этом читайте ниже;
- ипотечные каникулы применяются исключительно в отношении ипотеки, объектом которой выступает единственное жилье должника;
- данные об оформлении каникул или предшествующих их получению просрочках не отображаются в кредитной истории гражданина;
- оформить ипотечные каникулы по действующему кредитному договору можно лишь один раз.
Технически каникулы — это разновидность реструктуризации задолженности. Но если реструктуризация — дело добровольное и оформляется на усмотрение банка, то закон об ипотечных каникулах обязывает кредитные организации предоставлять их по первому требованию заемщика.
Их оформление позволяет попавшим в тяжелое финансовое положение заемщикам взять временную передышку в оплате ипотеки. Без риска введения штрафных санкций, ухудшения кредитной истории или изъятия банком объекта договора — залоговой недвижимости.
Виды ипотечных каникул
Перед тем как оформить отсрочку в оплате ипотеки, важно определиться со схемой каникул. Закон предоставляет гражданам возможность самостоятельно выбрать одну из следующих четырех схем:
- Выплату только процентов по ипотеке. Это позволяет сделать платеж по программе ипотечных каникул минимальным.
- Выплату процентов и части долга. Таким образом, можно уменьшить ежемесячный платеж до приемлемого, с учетом текущего финансового состояния заемщика.
- Прекращение взносов на протяжении ипотечных каникул. Это оптимальный вариант для заемщиков, полностью лишившихся дохода.
- Увеличение срока действия ипотечного договора. Это позволяет расписать график платежей на больший срок, что приводит к снижению их размеров. Но применимо лишь в отношении ипотечных договоров сроком не более 10 лет.
Перед тем как получить отсрочку, тщательно оцените свои возможности и обсудите все варианты схем с кредитным менеджером банка. Вполне возможно, что сообща вы найдете более предпочтительный вариант, чем выбранный вами ранее самостоятельно.***
Источник: