Кредит банка является одним из видов кредитных отношений между банковским учреждением и клиентами. Условиями кредитования является возврат, целевое использование и срочность кредита.
Учреждениями банка кредиты предоставляются под гарантии или под залог, осуществляя выдачу с использованием собственного капитала или путем привлечения сторонних средств.
Оказываемые банками услуги кредитования классифицируются по таким признакам:
- Предназначение кредита:
а) целевое — на выполнение определенных бюджетных и авансовых платежей, на зарплату, на приобретение ТМЦ и пополнение оборотных средств, инвестиционных расходов, покупку векселей, на кредиты потребительского назначения;
б) без определения целей.
- Форма оказания кредита:
а) безналичной — средства, поступающие на счет заемщика, вексели банка и другие формы;
б) налично-денежной (для граждан).
- Техника оказания кредита:
а) полной суммой;
б) с овердрафтом — оплата за товары и услуги, сумма которых превышает поступления на расчетный счет;
в) кредитной линией – простой, возобновляемой, онкольной, контокоррентной;
г) смешанные варианты.
- Порядок предоставления кредита:
а) индивидуальный – выдачу кредита осуществляет один банк;
б) синдицированный — выдачу кредита осуществляет синдикат кредиторов.
- Время и способ погашения:
а) одной суммой по окончанию срока действия договора;
б) одинаковыми частями через одинаковые промежутки времени;
в) неодинаковыми частями через разные периоды времени (сложный, прогрессивный, сезонный кредит).
Для банковского кредита характерными являются такие отличия:
- в совершении сделки принимает участие одно из банковских учреждений;
- задействован широкий круг участников сделки;
- выдача ссуды осуществляется в денежной форме;
- имеются различные варианты сроков ссуды;
- возможно дифференцирование требований кредитования.
При потребительском кредитовании в роли заёмщиков выступают граждане-физические лица, а ссуды используются по целевому назначению, исходя из потребностей населения.
При проведении кредитования учитываются интересы обоих субъектов сделки – банка и заёмщика. Банк осуществляет торговлю кредитами, а его прибыль определяется разностью между ссудами и депозитами. Рентабельность кредитования определяется процентной ставкой и зависит от паритета спроса и предложения ссудного капитала.
Взаимоотношения между банковским учреждением и заёмщиком регламентируются кредитным договором и законодательными нормами: банком предоставляется кредит, а заемщиком принимается обязательство возврата суммы кредита и выплаты процента на неё. При невыполнении данных условий договор признается недействительным.
Источник: